(A) হোম লোন কী ? - What is a home loan?

প্রত্যেক ব্যক্তি তার নিজের একটি বাড়ি করতে চায়। নিজের বাড়িতেই থেকে গেলেন। কিন্তু বর্তমানে মূল্যস্ফীতির যুগে সাধারণ মানুষের দৈনন্দিন খরচ চালানো খুবই কঠিন হয়ে পড়েছে। এমন পরিস্থিতিতে নিজের বাড়ি কেনা অনেক কঠিন কাজ বলে মনে হয়। আপনার আয় যখন সীমিত, আপনি কীভাবে আপনার একটি বাড়ির মালিক হওয়ার স্বপ্ন পূরণ করবেন? কারণ সীমিত ইনকামিং দৈনিক খরচ বাদ দিলে মাত্র কিছু সঞ্চয় সম্ভব। এমতাবস্থায় বাড়ি বানানোর স্বপ্ন অধরাই থেকে যায়।

(B) গৃহঋণের তথ্য | হোম লোন তথ্য - Home Loan Information –

কিন্তু এই ধরনের সীমিত আয়ের পরিবারের স্বপ্নকে সত্যি করতে ভারত সরকার এবং ভারতীয় ব্যাঙ্কগুলি হোম লোন স্কিম চালাচ্ছে। যা ব্যবহার করে প্রতিটি মানুষের স্বপ্ন পূরণ হতে পারে। ভারতের প্রায় সব ব্যাঙ্কই হোম লোন অফার করে। যেখান থেকে যে কেউ ঋণ নিয়ে নিজের জন্য নতুন বাড়ি তৈরি করতে পারবেন। অথবা আপনার পুরানো বাড়ি মেরামত করাতে পারেন। ভারতের প্রায় সব ব্যাঙ্কই হোম লোন দিয়ে থাকে। কিন্তু প্রতিটি ব্যাংকের নিজস্ব নিয়ম রয়েছে। যা অনুযায়ী জনগণকে ঋণের ব্যবস্থা করা হয়। আজকে আমরা এই পোস্টে আপনাদের বলব Home Loan কি? এবং আমি কিভাবে একটি হোম লোন নিতে পারি? সম্পূর্ণ তথ্য দিতে যাচ্ছি। সেজন্য অবশ্যই শেষ পর্যন্ত এই পোস্টটি পড়ুন।

হোম লোন নেওয়াও সাধারণ মানুষের জন্য খুব কঠিন কাজ হয়ে দাঁড়ায়। কারণ এর জন্য আপনাকে ব্যাংক থেকে 10 লাখ থেকে 50 লাখ পর্যন্ত ঋণ নিতে হবে। এত বড় অঙ্কের ঋণ দিতে ব্যাংকগুলো নিরাপত্তা হিসেবে অনেক কিছু দাবি করে। এ ছাড়া গৃহঋণ সম্পর্কে সাধারণ মানুষের কাছে পর্যাপ্ত তথ্য নেই। এ কারণে বারবার ব্যাংকগুলোতে যেতে হচ্ছে।

হোম লোন কি?

আপনি যদি নিজের ঘর তৈরি করতে চান। কিন্তু বাড়ি বানানোর মতো টাকা আপনার কাছে নেই। তাই এক্ষেত্রে বাড়ি তৈরির জন্য ব্যাংক থেকে ঋণ হিসেবে যে পরিমাণ টাকা নিবেন। তাই একে হোম লোন বলা হয়। আপনি যেকোনো ব্যাঙ্কে হোম লোনের জন্য আবেদন করতে পারেন। ব্যাঙ্ক থেকে লোন নেওয়ার পরে এবং আপনার বাড়ি তৈরি করার পরে, আপনাকে নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে ব্যাঙ্কের দেওয়া সুদের সাথে ঋণের পরিমাণ ফেরত দিতে হবে। গৃহঋণের সবচেয়ে বড় বৈশিষ্ট্য হল অন্যান্য ঋণকে উপেক্ষা করে, স্বল্প হারে গৃহঋণের সুদ দিতে হয়।

দ্রষ্টব্য – হোম লোনের জন্য উপলব্ধ পরিমাণ শুধুমাত্র বাড়ি নির্মাণের জন্য ব্যবহার করা হয়। কিস্তিতে ব্যাঙ্কে প্রাপ্ত পরিমাণ জমা দিতে হবে।

কে হোম লোন নিতে পারে?

যাইহোক, ভারতে যে কেউ হোম লোন নিতে পারে। তবে ব্যাংকগুলি কেবলমাত্র তাদের শর্ত পূরণকারী ব্যক্তিদের ঋণ দেয়। ভারতে, আপনি ভারত সরকারের হাউজিং ফাইন্যান্স কোম্পানির মাধ্যমে ঋণ নিতে পারেন। কোম্পানি থেকে কোম্পানিতে ঋণের শর্তাবলী পরিবর্তিত হতে পারে। আজকাল বেশিরভাগ মানুষই ব্যাংক থেকে গৃহঋণ নেন। নীচে আমরা আপনাকে মানুষের জন্য সহজ শর্তাবলী সম্পর্কে বলতে যাচ্ছি।

হোম লোনের জন্য যোগ্যতা বা শর্ত- Eligibility or Conditions for Home Loan-

সাধারণত, ব্যাঙ্কগুলি নীচে উল্লিখিত বিষয়গুলি মাথায় রেখে লোকেদের গৃহঋণ প্রদান করে।

যে ব্যাঙ্কে আপনি হোম লোনের জন্য আবেদন করতে চান। তার আপনার অ্যাকাউন্ট থাকা দরকার।

একজন ব্যক্তি তার মাসিক মোট আয়ের মাত্র 80% পর্যন্ত একটি হোম লোন নিতে পারেন।

এর আগে যদি অন্য কোনো ঋণ নিয়ে থাকেন। তাই প্রথমে আপনাকে এর জন্য অর্থ প্রদান করতে হবে। তার পরেই নতুন ঋণ পাওয়া যায়।

আগে থেকে নেওয়া কোনো ঋণ পরিশোধ না করলে। তাই আপনাকে কর্তনের পরে ব্যালেন্স সঞ্চয়ের ভিত্তিতে ঋণ প্রদান করা হয়।

যদি আপনার ক্রেডিট কার্ডের স্কোর ভালো না হয়। অথবা আপনি আগে নেওয়া কোনো ঋণ খেলাপি হয়ে গেছেন। তাই ব্যাংক ঋণ দেওয়ার সময় এটি পরীক্ষা করে।

বিভিন্ন ব্যাঙ্কের কর্মরত ব্যক্তি এবং স্ব-নিযুক্ত ব্যক্তিদের জন্য আলাদা নিয়ম থাকতে পারে।

কোন ব্যাংক থেকে আমি গৃহঋণ নিতে পারি? কীভাবে  ব্যাঙ্ক থেকে হোম লোন নেওয়া যায় -

ভারতের প্রায় সব ব্যাঙ্কই তাদের গ্রাহকদের হোম লোন দিয়ে থাকে। প্রতিটি ব্যাংকের নিজস্ব নিয়ম রয়েছে। কিন্তু তারপরও আপনার এটা জানা দরকার। কোন ব্যাঙ্কে আপনি সহজেই স্বল্প সুদে হোম লোন পেতে পারেন। এখানে আমরা আপনাকে ভারতে গৃহঋণ প্রদানকারী প্রধান ব্যাঙ্কগুলি সম্পর্কে বলতে যাচ্ছি। যেখান থেকে আপনি সহজেই স্বল্প সুদে হোম লোন পেতে পারেন। জনগণের দেওয়া জরিপের ভিত্তিতে এ তথ্য জানানো হচ্ছে। যেখানে ব্যাংক থেকে ঋণ নিয়ে জনগণ তাদের মতামত প্রকাশ করেছে। যে কোন সময় এর পরিবর্তন সম্ভব।

ভারতের শীর্ষ 10টি ব্যাঙ্ক হোম লোন নিতে -

নীচে আমরা আপনাকে ভারতের 5টি প্রধান ব্যাঙ্ক সম্পর্কে বলছি। যেখানে আপনি সহজেই স্বল্প সুদে হোম লোন পেতে পারেন। নিম্নলিখিত 10টি প্রধান ব্যাঙ্কগুলি ভারতে গৃহঋণ প্রদান করে -

1. এসবিআই ব্যাঙ্ক - 42.42%

2. HDFC ব্যাঙ্ক - 17.55%

3. এলআইসি হাউজিং ফাইন্যান্স - 13.43%

4. ICICI ব্যাঙ্ক - 4.59%

5. Axis Bank – 4.45%

6. IDBI ব্যাঙ্ক - 4.20%

7. ব্যাঙ্ক অফ ইন্ডিয়া - 4.10%

8. পিএনবি হাউজিং - 3.45%

9. ব্যাঙ্ক অফ বরোদা - 2.15%

10. অন্যান্য ব্যাংক - (অজানা%)

হোম লোনের জন্য আবেদন করার আগে কী করবেন?

যেকোনো ব্যাঙ্কে হোম লোনের জন্য আবেদন করার আগে আপনাকে ব্যাঙ্ক সম্পর্কে কিছু তথ্য পেতে হবে। লোন নেওয়ার আগে ব্যাঙ্ক সম্পর্কে আপনার কী কী তথ্য সংগ্রহ করা উচিত তা নীচে আমরা আপনাকে বলছি।

হোম লোনের জন্য প্রয়োজনীয় কাগজপত্র কী কী নথি জমা দিতে হবে।

সুদের হার কত হবে?

ঋণের কিস্তি কত?

প্রসেসিং ফি কত? স্থির বা ভাসমান

আপনি কত ঋণ পেতে পারেন?

কিস্তি দেরিতে হলে জরিমানা কত হবে?

ঋণ চুক্তি (সম্পূর্ণ শর্তাবলী) কি?

কত ঋণ প্রক্রিয়া সময় লাগবে?

কোন গোপন শর্ত আছে নাকি?

কর ছাড় হবে নাকি থাকবে না?

ব্যাঙ্কে না যাওয়ার আগে এই সব বিষয়ে জেনে নেওয়া উচিত। এবং সমস্ত বিষয়ে সম্পূর্ণ তথ্য নেওয়ার পরে, একজনকে ঋণের জন্য আবেদন করতে হবে।

গৃহঋণের হিসাব-

আপনার আয়ের ভিত্তিতে প্রায় সব ব্যাংকই ঋণ দেয়। সাধারণত, আপনার আয়ের 40% আপনার দৈনন্দিন খরচের জন্য রেখে, বাকি 60%-এর জন্য ব্যাঙ্কগুলি ঋণ প্রদান করে। এছাড়াও, ব্যাংকগুলি আপনার সম্পত্তির নথির ভিত্তিতে ঋণের হিসাবও করে।

কিভাবে হোম লোন EMI (কিস্তি) গণনা করবেন?

যখনই ব্যাংক থেকে ঋণ নিতে যান। তাই ব্যাঙ্ক নিজেই আপনাকে আপনার কিস্তির কথা বলে দেবে। আপনার ঋণ পরিশোধের সময়সূচী অনুযায়ী ঋণের কিস্তি বাড়তে বা কমতে পারে। এ ছাড়া যে ব্যাংক থেকে ঋণ নিতে যাচ্ছেন। আপনি এর অফিসিয়াল সাইটে গিয়ে হোম লোনের কিস্তি গণনা করতে পারেন।

হোম লোনের জন্য প্রয়োজনীয় ডকুমেন্টস / হোম লোন কে লিয়ে ডকুমেন্টস  –

বিভিন্ন ব্যাংক তাদের গ্রাহকদের কাছ থেকে বিভিন্ন ধরনের নথি দাবি করে। কিন্তু যেকোন ব্যাঙ্কে লোনের জন্য আবেদন করার জন্য সাধারণত যেসব ডকুমেন্টের প্রয়োজন হয় সে সম্পর্কে আমরা নিচে তথ্য দিচ্ছি।

• ৩টি পাসপোর্ট সাইজের ছবি
• পরিচয়ের যেকোনো সরকারি প্রমাণ যেমন – আধার কার্ড, ভোটার আইডি কার্ড, পাসপোর্ট ড্রাইভিং লাইসেন্স, প্যান কার্ড ইত্যাদি।
• বাড়ির ঠিকানা প্রমাণ যেমন - সম্প্রতি জারি করা টেলিফোন বিল, বিদ্যুৎ বিল, সম্পত্তি ট্যাক্স স্লিপ, পাসপোর্ট, ভোটার আইডি কার্ড, আধার কার্ড ইত্যাদি।
• ব্যবসার প্রমাণ
• গত 6 মাসের এন্ট্রি সহ ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট পাসবুকের ফটোকপি।

কিভাবে হোম লোনের জন্য আবেদন করবেন?

আপনি নীচে উল্লিখিত পদ্ধতিগুলির মাধ্যমে একটি হোম লোনের জন্য আবেদন করতে পারেন। আপনি চাইলে অনলাইনে হোম লোনের জন্য আবেদন করতে পারেন। অথবা সরাসরি ব্যাঙ্কে গিয়ে হোম লোনের জন্য আবেদন করতে পারেন।

প্রথমেই ব্যাংকের লোন এক্সিকিউটিভের সাথে কথা বলুন। এবং সমস্ত তথ্য পান। এর পরে আবেদনপত্র পূরণ করুন এবং আপনার নথি জমা দিন।

অনলাইনে আবেদন করতে চাইলে। তাই কোন ব্যাংকে আবেদন করতে চান। এর অফিসিয়াল ওয়েবসাইটে গিয়ে হোম লোনের জন্য সমস্ত তথ্য পাওয়ার পরে, আবেদন ফর্মটি পূরণ করতে হবে।

হোম লোন ফর্মটি পূরণ করার সময় সমস্ত বিবরণ যেমন – আপনার নাম, মেইল ​​আইডি, মোবাইল নম্বর, জন্ম তারিখ, রাজ্যের নাম, বাড়ির নাম ঠিকানা, পিন কোড, ঋণের উদ্দেশ্য, কল করার সেরা সময়, কর্মসংস্থানের অবস্থা, আপনি ঋণের পরিমাণ প্রয়োজনীয় এবং আপনার মাসিক আয় সাবধানে পূরণ করা উচিত। সমস্ত বিবরণ পূরণ করার পরে, আপনাকে আপনার ফর্মটি ব্যাঙ্কে জমা দিতে হবে।

কিছু ব্যাংক ঋণের জন্য কোন প্রক্রিয়াকরণ ফি চার্জ করে না। আবেদন করার সময় আপনাকে একটি প্রসেসিং ফি জমা দিতে হতে পারে।

হোম লোন বাইপাস -

এইভাবে আপনি হোম লোনের জন্য আবেদন করতে পারেন। হোম লোন পেলে কি হবে ? কিভাবে হোম লোন নেবেন? আপনি যদি হোম লোন সম্পর্কে তথ্য পছন্দ করেন তবে আপনার বন্ধুদের সাথে শেয়ার করুন। এছাড়াও, আপনার যদি কোন ধরণের প্রশ্ন থাকে তবে নীচের মন্তব্য বাক্সে মন্তব্য করুন। আমরা শীঘ্রই আপনার প্রশ্নের উত্তর দেব. ধন্যবাদ..